Sigorta şirketi hasarı ödemiyor gibi görünüyorsa ilk iş, ödeme süresinin gerçekten dolup dolmadığını belgeyle tespit etmektir. Zorunlu trafik sigortasında bu süre, eksiksiz belgelerin şirkete ulaştığı tarihten itibaren sekiz iş günüdür. Süre geçmişse sırasıyla yazılı başvuru, şikayet, tahkim ve dava adımları gelir.
İçindekiler
Akış, karşı tarafın trafik sigortasına ya da kendi kasko şirketinize yapılan başvurunun sonuçsuz kaldığı dosyalar içindir. Trafik sigortasındaki süreler ZMSS genel şartları ile Karayolları Trafik Kanunu’ndan, kaskodaki süreler ise Türk Ticaret Kanunu ve Kasko Genel Şartlarından gelir. Ağır hasar tespit edilen araçlarda ödeme öncesi aranan belge ağır hasar kayıtlı araç yazısında açıklanır.
Trafik Sigortasında Hasar Ödeme Süresi Ne Kadardır?
Karayolları Trafik Kanunu, sigortacıya belgeleri aldıktan sonra sekiz iş günü içinde ödeme yükümlülüğü yükler. Zarar görenin dava ya da tahkimden önce şirkete yazılı başvurması da aynı kanunda şart olarak yer alır.[1]
Genel Şartların B.2.1 maddesi sürenin başlangıcını netleştirir. Süre, Ek-6’da sayılan belgelerin tamamı şirketin merkezine ya da bir şubesine iletildiğinde başlar. Şirket belgelere haklı olarak itiraz eder ya da yeni belge isterse, sekiz iş günü o belgenin ulaştığı tarihten işler.
Şirket yalnız tazminat hakkını etkileyen bilgi ve belgeleri isteyebilir. İnceleme hasar ihbarından itibaren üç ay içinde bitmezse, belirlenecek hasar miktarının en az yüzde ellisi tazminattan düşülmek üzere avans olarak ödenir.[2]
| Sigorta türü | Normal ödeme süresi | Gecikmede ek kural | Dayanak |
|---|---|---|---|
| Zorunlu trafik sigortası | Belgeler tamamlandıktan sonra 8 iş günü | 3 ayda inceleme bitmezse en az %50 avans | KTK m.99, GŞ B.2.1, B.2.5 |
| Kasko | Belgeler ve eksper raporundan sonra en geç 10 iş günü | İhbardan 45 gün sonra muaccel, 3 ayda en az %50 avans | Kasko GŞ B.3.3.4.1, TTK m.1427 |
NotSüreler 19.10.2026 itibarıyla 2918 sayılı KTK m.99, ZMSS Genel Şartları B.2.1 ve B.2.5 (RG 12.06.2026/33278 değişiklikleriyle), TSB’de yayımlanan Kasko Genel Şartları B.3.3.4.1 ve TTK m.1427 metinlerinden alınmıştır. Hangi Genel Şartlar metninin uygulanacağını poliçenin yapıldığı tarih belirler (ZMSS GŞ C.11).
Gecikme mi Ret mi? Şirketin Cevabını Doğru Okumak
Sigorta şirketi ödeme yapmıyor diye düşünülen dosyaların bir kısmında aslında süre henüz dolmamıştır. Ödemenin gelmemesi her zaman ret anlamına gelmez. Şirketin yazılı cevabı çoğunlukla üç gruptan birine girer. Her grubun sonraki adımı farklıdır.
- Ek belge talebinde belge tazminat hakkını etkiliyorsa tamamlanır ve süre yeniden başlar. Hakkı etkilemeyen bir belge isteniyorsa gerekçesi yazılı olarak sorulur.
- Kısmi ödeme teklifinde tutar eksper raporundan geliyorsa önce rapora itiraz yolu değerlendirilir. Bu adım eksper raporuna itiraz yazısında anlatılır.
- Açık retteki gerekçe kusur, teminat dışı hal ya da poliçe sorunu olabilir. Gerekçenin yazılı hali istenir ve dosyada saklanır.
Ret kusur oranına dayanıyorsa tutanağın sisteme nasıl yansıdığı kontrol edilir. Tutanak kaydına kaza tespit tutanağı sorgulama ile bakılabilir. Orana itiraz süreci ise kusur oranına itiraz yazısındadır.
Şirketin hiç cevap vermemesi de sonuç doğurur. Trafik sigortasında başvurudan itibaren on beş gün içinde yazılı cevap gelmezse dava ya da tahkim yolu açılır (KTK m.97).
Sigorta Şirketi Hasarı Ödemiyor: Yazılı Başvuru ve İhtar
Sigorta şirketi hasarı ödemiyor ve takip yalnız telefonla yürüyorsa dosya ispat bakımından zayıf kalır. Trafik sigortasında dava ya da tahkimden önce Ek-6 belgeleriyle birlikte yazılı başvuru yapılması gerekir (GŞ C.7). Başvurunun şirkete ulaştığı tarih, hem sekiz iş günlük ödeme süresinin hem de on beş günlük cevap süresinin başlangıcıdır.
Bu yüzden başvurunun şirkete ulaştığını gösteren bir iz bırakılır. Noter tebliği, şubeden alınan alındı kaşesi ya da posta teslim belgesi bu işi görür. Eklenecek belgeler değer kaybı için gerekli belgeler yazısında listelenir.
Metin hazırlamak için iki hazır örnek kullanılabilir. İlk bildirim için hasar ihbar dilekçesi, değer kaybı talebi için değer kaybı başvuru dilekçesi sayfasına bakılabilir.
İhtarname, alacağın ödenmesini noter aracılığıyla resmi olarak isteyen bildirimdir. Borçlar Kanunu’na göre muaccel bir borcun borçlusu kural olarak alacaklının ihtarıyla temerrüde düşer.[3] Sigorta tazminatında ise özel hükümler temerrüdü ihtar olmadan da başlatır. İhtarın asıl yararı, istenen tutarı ve tarihi tartışmasız biçimde kayda geçirmesidir.
Temerrüt Faizi Hangi Tarihten İşlemeye Başlar?
Trafik sigortasında faiz başlangıcı, yazılı başvuru tarihine bağlanır. Yargıtay, yaralanmalı bir kazadan doğan tazminat dosyasında bu ilkeyi aşağıdaki gibi açıklamıştır.
“rizikonun bilgi ve belgeleri ile birlikte sigortacıya ihbar edildiği tarihten itibaren 8 iş günü içinde sigortanın tazminatı ödeme yükümlülüğü bulunmakta, bu sürenin sonunda ödememe halinde temerrüt gerçekleşmektedir.”
Yargıtay 4. Hukuk Dairesi, E.2026/4109, K.2026/4874, 28.04.2026 (düzelterek onama, oy birliği)
Kararda başvuru 25.01.2024’te yapılmış ve temerrüt tarihi sekiz iş günü sonrası olan 06.02.2024 kabul edilmiştir. Daire, şirkete başvurulmadan dava açılması ya da takip başlatılması halinde temerrüdün bu tarihlerde gerçekleşeceğini de belirtmiştir.[4]
Kaskoda kural Türk Ticaret Kanunu’ndan gelir. Tazminat araştırmalar bitince ve her halde ihbardan kırk beş gün sonra muaccel olur. Borç muaccel olunca sigortacı ihtara gerek kalmadan temerrüde düşer ve temerrüt faizini kaldıran sözleşme hükümleri geçersizdir.[5]
“hasar kaydının yapıldığı 20.03.2022 tarihinden sonraki 45. günün sonu olan 06.05.2022’den itibaren temerrüt faizine hükmedilmesi gerekirken, eksik incelemeyle temerrüt tarihinin yanlış tespiti doğru olmamıştır.”
Yargıtay 4. Hukuk Dairesi, E.2023/1277, K.2025/1658, 04.02.2025 (düzelterek onama, oy birliği)
Bu kasko dosyasında hakem heyeti faizi daha erken bir tarihten başlatmış, Daire başlangıcı ihbardan sonraki 45. günün sonuna çekmiştir.[6] Faiz oranı sözleşmede kararlaştırılmamışsa, faiz borcunun doğduğu tarihte yürürlükte olan mevzuata göre belirlenir (TBK m.120).
SEDDK Şikayet Kanalı ve Alo 193 Sigorta Şikayet Hattı
Sigorta şirketlerini denetleyen kurum, Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu’dur (SEDDK). Kurumun sitesindeki “E-Şikayet” bağlantısı, e-Devlet’teki “Sigortacılık ve Özel Emeklilik Şikayet Başvuru ve Takibi” hizmetine açılır. Hizmet, e-Devlet girişi ya da diğer kimlik doğrulama yöntemleriyle kullanılır.
Kurumun iletişim sayfası da şikayet ve ihbar bildirimlerinin elektronik ortamda bu hizmetten iletileceğini gösterir. Aynı sayfadaki CİMER bağlantısı bilgi edinme başvuruları için verilmiştir.
Kurumun 2026/21 sayılı Genelgesi, Alo 193’ü “Sigorta Hasar İhbar ve Şikayet Hattı” olarak düzenler. Sigorta şirketlerinin işlemlerine ilişkin şikayetler, Kurumun diğer kanallarına ek olarak bu hattan da iletilebilir. Hattan alınacak şikayet konularını Kurum belirler.[7]
Sigorta şirketi hasarı ödemiyor diye yapılan şikayet, şirketin işlemini denetim makamının önüne taşır. Tazminat uyuşmazlığını bağlayıcı biçimde çözen yollar ise kanunda ayrıca sayılan dava ve Sigorta Tahkim Komisyonudur (KTK m.97). Bu nedenle şikayet, tazminatın karara bağlanması için tek başına yeterli bir adım sayılmaz.
UyarıŞikayet ve yazışma sürerken zamanaşımı işlemeye devam edebilir. Trafik kazasından doğan taleplerde sürenin nasıl hesaplandığı değer kaybı zamanaşımı yazısında anlatılır.
Sigorta Tahkim Komisyonuna Ne Zaman Başvurulur?
Trafik sigortasında yazılı başvuruya on beş gün içinde cevap verilmezse tahkim yolu açılır. Cevabın talebi kısmen ya da tamamen karşılamaması ve tutarda anlaşılamaması da aynı sonucu doğurur (GŞ C.7).
Kaskoda tahkim, şirketin Sigorta Tahkim Sistemine üye olmasına bağlıdır. Üyelik bilgisi ve Komisyonun iletişim bilgisi poliçede yer alır (Kasko GŞ C.8).
Başvuru yolu, ücret, süre ve parasal sınırlar sigorta tahkim komisyonu başvuru yazısında ayrıca anlatılır. Başvuru metni için tahkim başvuru dilekçesi örneği kullanılabilir.
Dava Yolunda Yetkili Mahkeme ve Kısmi Dava
Trafik sigortasına karşı dava birkaç yerde açılabilir. Sigortacının merkezi ya da şubesi, poliçeyi düzenleyen acente, kazanın olduğu yer veya zarar görenin ikametgahı mahkemesi yetkilidir (GŞ C.7).
Tutar baştan tam bilinemiyorsa alacağın bir kısmı dava edilir. Talep, aynı davada bir defaya mahsus olmak üzere tahkikatın sonuna kadar artırılabilir ve zamanaşımı artırılan kısım için de dava tarihinden kesilmiş sayılır (HMK m.109/4, 7589 sayılı Kanunla eklendi).
Görevli mahkemeyle ilgili ayrıntılar trafik kazası tazminat davası yazısında yer alır. Ödenmeyen tutarın kabaca hesabı için hesaplama araçları sayfası tahmini sonuç verir.
Kasko Ödeme Yapmıyorsa Nelere Bakılır?
Kasko tarafında sigorta şirketi hasarı ödemiyorsa süreler farklı işler, çünkü kasko sigortalının kendi şirketiyle yaptığı sözleşmedir. Şirket ihbar üzerine, poliçede yazanlar dışında istediği belgeleri üç iş günü içinde bildirir. Belgeler eksiksiz verilip eksper raporu teslim edildikten sonra en geç 10 iş günü içinde inceleme bitirilir ve engel yoksa tazminat ödenir.[8]
Ret gerekçesi bir poliçe istisnasına dayanıyorsa hangi maddeye dayandığı yazılı olarak istenir. Rizikonun teminat dışında kaldığını ispat yükü sigortacıdadır (TTK m.1409/2). Kaskonun değer kaybını karşılayıp karşılamadığı ayrı bir konudur ve kasko değer kaybı öder mi yazısında ele alınır.
Değer Kaybı Ödenmiyorsa Dosyada Neye Bakılır?
12.06.2026 değişikliğiyle Genel Şartların A.5/a maddesi yenilendi. Bu metnin uygulandığı poliçelerde araç hasarı için yapılan başvuru, değer kaybı talebini de kapsar. Sigortacı hesapladığı değer kaybı tutarını, nihai eksper raporunun kendisine ulaştığı tarihi takip eden iş günü içinde hak sahibine bildirir.
Değişiklik 1 Temmuz 2026’da yürürlüğe girdi ve bu tarihten sonra yapılan poliçelere uygulanır (GŞ C.11). Bildirim gelmiyorsa ya da tutar düşük bulunuyorsa önce eksper raporu ve hesap esasları yazılı olarak istenir. Tutarın kabaca kontrolü için araç değer kaybı hesaplama aracı tahmini sonuç verir.
BilgiDeğer kaybı talebi reddedilen dosyalarda hangi bilgilerin bir arada tutulması gerektiği değer kaybı başvuru formu sayfasındaki alanlardan da izlenebilir.
Sigorta Hasar Ödemesi Hakkında Sık Sorulan Sorular
Sigorta şirketi hasarı ödemiyor, ilk ne yapılmalı?
Önce belgelerin şirkete ulaştığı tarih ve ödeme süresi kontrol edilir. Süre dolmuşsa yazılı başvuru ve gerekirse ihtar yapılır, sonra şikayet, tahkim ya da dava değerlendirilir.
Trafik sigortası hasarı kaç günde öder?
Ek-6 belgelerinin tamamı şirkete ulaştıktan sonra sekiz iş günü içinde öder. Şirket haklı olarak yeni belge isterse süre o belgenin ulaştığı tarihten başlar.
Sigorta şirketi hiç cevap vermiyorsa ne olur?
Trafik sigortasında yazılı başvurudan itibaren on beş gün içinde cevap gelmezse dava açılabilir ya da Sigorta Tahkim Komisyonuna başvurulabilir.
Sigorta şikayeti nereye yapılır?
SEDDK’nın yönlendirdiği e-Devlet hizmeti “Sigortacılık ve Özel Emeklilik Şikayet Başvuru ve Takibi”dir. Alo 193 hattı da Kurumun belirlediği konularda şikayet alır.
İhtarname çekmek zorunlu mu?
Trafik sigortasında temerrüt sekiz iş günü dolunca, kaskoda muacceliyetle ihtarsız gerçekleşir. İhtarın yararı, talep edilen tutarı kayda geçirmesidir.
Kasko ödemesi ne zaman gecikmiş sayılır?
Tazminat her halde hasar ihbarından kırk beş gün sonra muaccel olur. Bu tarihten sonra şirket ihtara gerek kalmadan temerrüde düşer.
Şikayet yapmak tahkim başvurusunun yerine geçer mi?
Hayır. Tazminat uyuşmazlığını bağlayıcı biçimde çözen yollar kanunda dava ve Sigorta Tahkim Komisyonu olarak sayılmıştır.
Kaynaklar
- 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu m.97 (sigortacıya yazılı başvuru, 15 gün) ve m.99 (sekiz iş günü içinde ödeme) ↩
- Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası Genel Şartları B.2.1, B.2.5, C.7, C.8, C.11 ve A.5/a (12.06.2026 tarihli ve 33278 sayılı Resmi Gazete değişiklikleri işlenmiş metin) ↩
- 6098 sayılı Türk Borçlar Kanunu m.117 (temerrüt) ve m.120 (temerrüt faizi oranı) ↩
- Yargıtay 4. Hukuk Dairesi, E.2026/4109, K.2026/4874, 28.04.2026 ↩
- 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu m.1427/2-5 ve m.1409/2 ↩
- Yargıtay 4. Hukuk Dairesi, E.2023/1277, K.2025/1658, 04.02.2025 ↩
- SEDDK, Alo 193 Sigorta Hasar İhbar ve Şikayet Hattı Kurulmasına İlişkin Genelge (2026/21), 22.07.2026, m.4 ve m.5 ↩
- Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları B.3.1, B.3.3.4.1 ve C.8 (Türkiye Sigorta Birliği’nde yayımlanan metin) ↩